銀行理財市場:上半年凈值型產品快速增長 下半年理財子公司加速進場

2019-07-08 21:27:30 來源: 中國金融新聞網
中性

  近日,移動金融智選平臺融360大數據研究院對外發布了2019年6月銀行理財市場分析報告。報告顯示,2019年6月份為銀行理財轉型過渡期,理財產品發行意愿仍然較低,理財產品發行總量環比和同比減少。截至6月,銀行理財平均預期收益率已連續16個月下降。同時,6月份發行的凈值型理財保持高速增長。各銀行的理財子公司逐漸開業,預計下半年會有更多子公司理財產品問世。

  產品發行量減少凈值型理財發行量增加

  由于處于銀行理財轉型過渡期,2019年6月份銀行理財產品發行意愿仍然較低。共發行9398只,環比減少8.50%,同比減少16.97%。

  其中外幣理財主要以美元理財產品為主,發行129只,港元和澳大利亞元產品分別為19只、10只,其他外幣理財產品發行量為個位數。

  監測數據還顯示,6月份發行的理財產品,共有2150只銀行理財產品門檻為1萬元(包括1500美元)及以下,占總發行量的22.88%。其中工銀理財子公司發行了9款產品,大部分產品的起購門檻僅為1元。

  據融360大數據研究院統計,2019年6月保本類(保證收益類+保本浮動收益類)銀行理財發行量為2118款,占比為22.54%,環比上升0.83個百分點。其中保證收益類占比為4.48%,保本浮動收益類占比為18.06%。6月保本理財產品以非結構性保本理財發行量為主,共1508只,占比為71.20%。18家大型國有銀行和股份制銀行中僅有建設銀行、農業銀行、興業銀行、浦發銀行和恒豐銀行5家銀行發行了傳統保本理財(不包括結構性理財)。

  據融360大數據研究院不完全統計,6月份發行的凈值型理財共980只,較上月增加42.44%。凈值型理財發行量近期保持高速增長。其中封閉式產品763只,占比為77.86%;開放式產品217只,占比為22.14%。華夏銀行、青島銀行002948)、工商銀行為6月份凈值型理財發行量前三的銀行,凈值型理財發行量分別為116只、86只、74只,較上月飆升。

  從凈值型理財產品期限來看,6-12個月凈值型理財產品占比最高,為36%;其次為3-6個月期限的產品,占比為30%。說明凈值型理財仍以中短期限為主。而T+0凈值型理財僅17只。

  收益率連跌16個月下半年仍維持下行趨勢

  監測數據顯示,2019年6月銀行理財平均預期收益率跌至4.20%,環比下降4BP,連續16個月下降。分類型來看,保本理財的平均預期收益率為3.76%,環比下降14BP;非保本理財的平均收益率較高,為4.31%,環比上升2BP。

  該數據院預計,下半年銀行理財的收益率仍然維持下行趨勢。一方面,市場流動性仍較為寬松,銀行理財投向的債券等資產價格也維持低位;另一方面,由于一般非標期限較長,期限錯配受限的情況下,銀行投資非標較困難,無法以非標投資拉高收益。

  融360大數據研究院對6月份發行量在20只以上的銀行所發行的非結構性理財產品平均預期收益率進行統計,本月發行量在20只以上的銀行平均預期收益率沒有超過5%的。入榜銀行中順德農商行平均預期收益率最高,為4.94%;其次為青島農商行,收益率為4.87%。

  監測數據還顯示,按照銀行類型對發行量進行排名,排名第一的為城商行,發行量為3227款,平均預期收益率為4.23%;其次為農商行為2366款,平均預期收益率為4.24%;國有銀行和股份制銀行的銀行理財發行量分別為2070款和1478款。而從平均預期收益率看,外資銀行的平均預期收益率最高,為5.20%;其次為股份制銀行,4.31%。排名最后的為國有銀行的預期收益率均值,為4.00%。

  監測數據顯示,六月份到期的理財產品中有3916只披露了實際收益率。其中結構性理財產品676只,平均實際收益率為3.91%,環比上月上升4BP;非結構性理財產品3240只,平均實際收益率為4.34%,環比下降8BP。

  下半年銀行理財子公司籌建開業有望加速

  據融360大數據研究院統計,目前有32家銀行公告稱要成立理財子公司:6家大型國有銀行、9家股份制銀行、15家城商行以及2家農商行。已有11家銀行獲批籌建,分別為6家國有銀行;招商銀行、光大銀行、興業銀行3家股份制銀行;寧波銀行和杭州銀行600926)2家城商行。工銀理財、建信理財、交銀理財及中銀理財這4家理財子公司已經開業。近日,杭州銀行和寧波銀行連續獲批,表明理財子公司獲批的速度或加快。

  根據規定,理財子公司要在批準之日6個月內完成籌建,這就意味著年內將會有一批理財子公司順利開業。業內專家認為,未來在理財子公司的建設中,有實力的中小銀行以及大型銀行,會加強投研團隊的建設,增強投研和資管實力;而理財業務較弱的中小銀行,或會引進戰略投資者,或與其他金融機構、互聯網公司合作進行獲客和投資。

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責任編輯:wyj

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